Jpark 公共保險公估師 (公共理算人 Jae Park 朴宰賢) 的第三個案例報告

 

Jpark 公共保險公估師 (公共理算人 Jae Park 朴宰賢) 的第三個案例報告

排序:住宅保險索賠,水浸損害索賠

 

政策類型 I 房主

 

城市 I Rowland Heights,加利福尼亞州

損失描述 I 一幢兩層高的房屋因長期滲漏造成水浸損壞。

保險調整摘要 I

  • 建議潛在客戶不要追究索賠,因基於潛在客戶的房屋保險單表明沒有幅蓋長期洩漏和管道或淋浴裝置滲漏的保障範圍。
  • 向潛在客戶提供有關提交索賠的利弊分析建議,並很有可能被保險公司拒絕。

 

於2012年3月,住在洛杉磯縣羅蘭崗社區的兩層單戶家庭房子的業主發現有水從樓上廚房的

天花板長時間滴下來。他懷疑廚房一側的天花板已在過去一個月因此而輕微變色。緊接著發現滴水時,他跑到樓上主臥室的浴室,在那裡他發現安裝了淋浴的牆壁是濕的,因此他懷疑這就是漏水的源頭。一開始,房主認為這可能是防水塑料環的問題,因為上個月他更換了淋浴頭和舊的淋浴冷熱閥門。但隨著發現漏水後,水管工人到來檢查,並告訴房主他必須拆掉牆壁才能看到損壞的情況。但是房主並不希望這樣做,因這看來將花很多錢。經過慎重的考慮後,他和保險公司代理(熟人)討論。代理人請求熟悉的承包商去檢查問題地點。承包商也不能只用肉眼檢查現場,所以代理人找了公共保險公估師檢查房主是否可以從保險公司獲得賠償。

 

這位公共保險公估師實地緊密察看了現場,並確定了以下幾點:

1)按房主表示,安裝在牆的背面的淋浴噴頭與冷熱閥門是濕的。

2)公共保險公估師也注意到,安裝淋浴門的門檻上的瓷磚是破裂的。所以有可能淋浴時水從門檻磚的縫隙中滲入。在這種情況下,水可能滲透到地板上,直到樓下廚房的天花板。事實上,在和保險公司理賠部門工作期間,這位公共保險公估師有過處理這種情況的經驗。如果這個問題是漏水的主要原因,大多數保險公司會拒絕支付賠償金。這是因為這類型的漏水嚴格來說不是意外。由於該結構的老化問題逐漸出現。保險公司的技術術語稱為漏水或滲水(一點一點的水洩漏)。

3)因此,在提交索賠之前,你應該僱傭一名檢漏師用檢漏儀做詳細的檢查。洩漏探測器能夠在不破壞現場的情況下,檢查漏水的情況。

 

公共保險公估師向房主提供了以上的意見。幾天後,保險公司代理人與我聯繫。代理人告訴我,房主說,「檢漏(約400美元)的費用實在是太貴了,因此在沒有做檢漏測試就與保險公司提出索賠。漏水是顯而易見的。還需要什麼檢查?」因此,公共保險公估師收到了從保險代理人提供的相關保險合同並作出檢討。

 

這位公共保險公估師特別指出那些會導致賠償會被拒絕的條款。我也提醒代理人有關一件類似的案例,涉及Fontana的一間房子,而那一次代理諮詢過我。現在代理人清楚的明白目前情況。從那天起,就沒有跟這位公共保險公估師進一步聯繫,因此我相信屋主根據代理人的建議把事件處理得很妥善。

 

如果根據房主的意願通知保險公司提交索賠後收到保險公司拒絕支付通知(拒絕覆蓋信),有該通知保險公司可能要求房主,保險政策的持有人,在90天內自己出資修復這問題(變更單信)。

 

此時,房主必須確保持有證明,包括支付的維修費用和維修前後的照片。在某些情況下,保險公司要檢查房主是否解決了這一問題。這樣的情況下的拒絕付款,將會被相關保險公司和保險行業協會記錄在案維持最少三年。

 

如果問題地點沒有修復,但房主切換到另一家保險公司又提交同個問題的索償,它可能會成為一個保險詐騙問題;基於錯誤陳述或隱瞞而當事人將處在一個非常尷尬的位置。請不要忘記,保險公司與其他保險公司分享不良的信息。

 

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